Sparen met een doel werkt beter
Wie "gewoon wat" spaart, spaart meestal minder dan wie een concreet doel met een datum heeft — dat is keer op keer de uitkomst van budgetonderzoek. Deze calculator maakt je doel concreet: een buffer van drie maanden vaste lasten, € 10.000 voor een auto, of de kosten koper voor een huis. Vul in wat je maandelijks kunt missen en je ziet meteen de einddatum — of draai het om en laat uitrekenen welke inleg bij jouw deadline hoort.
Het effect van rente (en van eerder beginnen)
Bij kleine bedragen lijkt spaarrente verwaarloosbaar, maar over jaren telt het op: € 50.000 bij elkaar sparen met € 400 per maand duurt zonder rente 10 jaar en 5 maanden; met 2% rente scheelt dat 11 maanden en draagt de rente € 4.574 bij. Nog krachtiger dan rente is tijd: elke maand eerder beginnen is een maand eerder klaar. Zet de inleg daarom klaar als automatische overboeking direct na je salarisdatum — sparen wat overblijft werkt zelden, eerst sparen en dan uitgeven wél.
Welke spaarvolgorde is slim?
- 1. Buffer eerst. Drie tot zes maanden vaste lasten voor onverwachte klappen (kapotte wasmachine, autoreparatie, inkomensterugval).
- 2. Duur krediet aflossen. Rood staan of een creditcardschuld kost meer rente dan sparen ooit oplevert.
- 3. Doelen met een datum. Vakantie, auto, verbouwing — deze calculator.
- 4. Lange termijn. Extra pensioen kan fiscaal aantrekkelijk via je jaarruimte.
Vergeet de belasting niet (meestal valt het mee)
Spaargeld telt mee in box 3, maar pas boven € 59.357 per persoon — en het forfait op banktegoeden is laag (1,28%). Een spaarpot van een paar tienduizend euro kost je dus meestal niets aan belasting. Zit je erboven, reken het dan even na met de box 3-calculator.