Welke kosten komen er bij een koophuis?
"Kosten koper" betekent dat jij als koper de overdrachtskosten betaalt, bovenop de koopsom. De grootste post is meestal de overdrachtsbelasting: 2% van de koopsom voor je eigen woning, tenzij je onder de startersvrijstelling valt. Daarnaast betaal je de notaris (leveringsakte en hypotheekakte, inclusief inschrijving bij het Kadaster), een taxatie voor de hypotheek, meestal hypotheekadvies, en optioneel een bouwkundige keuring, bankgarantie en NHG-provisie. Alles bij elkaar: zo'n 2% tot 6% van de koopsom — en dat moet grotendeels uit eigen zak, want meefinancieren mag niet boven 100% van de woningwaarde.
Rekenvoorbeeld: starter koopt voor €400.000
Een 30-jarige koopt haar eerste woning van € 400.000 en gaat er zelf wonen. Dankzij de startersvrijstelling: € 0 overdrachtsbelasting. Met hypotheek mét NHG (kan, want onder de grens van € 470.000), keuring en bankgarantie komen de kosten op ongeveer € 7.775 (1,94% van de koopsom) — waarvan € 1.600 NHG-provisie die zich meestal terugverdient via rentekorting.
Rekenvoorbeeld: doorstromer koopt voor €500.000
Een 36-jarige koopt een woning van € 500.000 als hoofdverblijf. De overdrachtsbelasting is 2% = € 10.000. NHG zit er niet in (hypotheek boven de kostengrens). Totale kosten: ongeveer € 16.275 (3,26%). Zou dezelfde woning als tweede woning of verhuurobject worden gekocht, dan geldt het 8%-tarief: € 40.000 alleen al aan overdrachtsbelasting.
De startersvrijstelling: één euro kan €11.000 schelen
De vrijstelling kent een klifgrens bij € 555.000: tot en met dat bedrag betaal je niets, één euro erboven betaal je 2% over de héle koopsom (ruim € 11.100). Bij een koopsom rond de grens loont onderhandelen dus dubbel. De leeftijdseis (18 t/m 34 jaar) geldt per koper op het moment van de notariële overdracht — bij twee kopers kan de een de vrijstelling gebruiken en de ander niet; de vrijstelling geldt dan over de helft van de woning.
Wat is indicatief aan deze berekening?
De overdrachtsbelasting en NHG-provisie zijn wettelijk vastgelegd en exact. Notaris-, taxatie-, advies- en keuringskosten zijn marktprijzen die per kantoor en regio verschillen; wij rekenen met het midden van gangbare prijsranges. Vraag altijd meerdere offertes op — zeker bij de notaris en hypotheekadviseur lopen tarieven honderden euro's uiteen. Koop je nieuwbouw (vrij op naam), dan vervalt de overdrachtsbelasting en de leveringsakte en is deze berekening niet van toepassing.